사채 빚도 정리할 수 있을까? 개인회생으로 다시 시작한 노원역 A씨 이야기
사채는 법의 보호를 받을 수 있을까?
“사채를 썼는데 회생이 가능할까요?”
이 질문은 개인회생 상담을 진행하면서 자주 듣는 이야기 중 하나입니다. 많은 분들이 '사채는 불법이고, 법적으로 보호받을 수 없다'고 오해합니다. 그러나 결론부터 말씀드리면, 개인회생은 채무자가 실제로 빌린 돈이라면 그 출처와 상관없이 회생 대상이 될 수 있습니다.
노원역에서 작은 식당을 운영하던 A씨 역시 비슷한 고민을 안고 있었습니다. 장사가 예전 같지 않아 카드 대금을 연체하기 시작했고, 결국 사채까지 손을 대며 빚이 늘어나게 되었습니다. 마지막엔 친한 친구에게도 돈을 빌릴 수밖에 없는 상황까지 내몰렸습니다.
총 채무액은 3,500만 원이 넘었고, 그중 카드론이 1,200만 원, 사채가 800만 원, 개인 지인 채무가 1,500만 원을 차지했습니다. 채무 구성은 복잡했고, 연체 기간도 점점 길어지며 압류 예고까지 받게 되었습니다. 그제야 A씨는 혼자서는 도저히 감당이 어렵다는 판단을 내리고 법률 상담을 받게 되었습니다.
자세히 알아보기
“사채를 썼는데 회생이 가능할까요?”
이 질문은 개인회생 상담을 진행하면서 자주 듣는 이야기 중 하나입니다. 많은 분들이 '사채는 불법이고, 법적으로 보호받을 수 없다'고 오해합니다. 그러나 결론부터 말씀드리면, 개인회생은 채무자가 실제로 빌린 돈이라면 그 출처와 상관없이 회생 대상이 될 수 있습니다.
노원역에서 작은 식당을 운영하던 A씨 역시 비슷한 고민을 안고 있었습니다. 장사가 예전 같지 않아 카드 대금을 연체하기 시작했고, 결국 사채까지 손을 대며 빚이 늘어나게 되었습니다. 마지막엔 친한 친구에게도 돈을 빌릴 수밖에 없는 상황까지 내몰렸습니다.
총 채무액은 3,500만 원이 넘었고, 그중 카드론이 1,200만 원, 사채가 800만 원, 개인 지인 채무가 1,500만 원을 차지했습니다. 채무 구성은 복잡했고, 연체 기간도 점점 길어지며 압류 예고까지 받게 되었습니다. 그제야 A씨는 혼자서는 도저히 감당이 어렵다는 판단을 내리고 법률 상담을 받게 되었습니다.
회생이 가능한 이유는 법은 의도보다 사실을 본다
많은 분들이 “사채니까 불법 아닐까요?”라며 회생을 포기합니다. 하지만 사채라고 하더라도, 법적으로는 여전히 ‘채무’로 인정됩니다. 중요한 건 그 채무가 ‘실제로 발생한 것’이며, ‘입증할 수 있는 자료’가 있는지 여부입니다.
A씨의 경우, 사채 계약은 문자 메시지와 입금 내역이 남아 있었고, 친구와의 금전 거래도 계좌이체로 진행되었기 때문에 법원은 해당 채무를 모두 인정해 주었습니다. 개인회생은 채무자의 재산과 소득을 기준으로, 최소한의 생계비를 제외한 금액을 변제할 수 있다고 판단되면 인가 결정을 내릴 수 있습니다.
.
[자세히보기]
현실적인 회생 조건과 결과
A씨는 월 220만 원의 소득이 있었고, 배우자와 자녀를 부양하고 있었습니다. 이를 기준으로 계산된 생계비를 제외하고 남는 금액은 약 18만 원이었습니다. 법원은 이를 바탕으로 회생 개시 결정을 내렸고, 총 648만 원을 3년간 나누어 납부하는 계획이 확정되었습니다.
남은 약 2,800만 원은 법원의 면책 결정에 따라 탕감되었습니다. 사채와 지인에게 빌린 돈까지 포함되어 있었던 만큼, A씨는 말 그대로 인생의 ‘새로운 출발점’을 다시 만들 수 있게 된 것입니다.
.
회생은 누구에게나 가능한가?
모든 채무자가 개인회생을 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 법원은 몇 가지 조건을 고려해 회생 개시 여부를 판단합니다.
첫째, 소득이 지속적으로 발생하고 있어야 합니다. 불규칙한 수입이더라도 최소한 생계비 이상의 수입이 꾸준히 발생하고 있어야 합니다.
둘째, 채무가 일정 금액 이상이며, 상환이 현실적으로 불가능한 수준이어야 합니다.
셋째, 채무의 내용이 고의적인 도박, 사기 등으로 인해 발생한 경우가 아니어야 합니다.
A씨는 이 세 가지 조건을 모두 충족했고, 회생 절차를 통해 안정적인 삶을 다시 설계할 수 있게 되었습니다.
회생은 누구에게나 가능한가?
모든 채무자가 개인회생을 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 법원은 몇 가지 조건을 고려해 회생 개시 여부를 판단합니다.
첫째, 소득이 지속적으로 발생하고 있어야 합니다. 불규칙한 수입이더라도 최소한 생계비 이상의 수입이 꾸준히 발생하고 있어야 합니다.
둘째, 채무가 일정 금액 이상이며, 상환이 현실적으로 불가능한 수준이어야 합니다.
셋째, 채무의 내용이 고의적인 도박, 사기 등으로 인해 발생한 경우가 아니어야 합니다.
A씨는 이 세 가지 조건을 모두 충족했고, 회생 절차를 통해 안정적인 삶을 다시 설계할 수 있게 되었습니다.
.
주의해야 할 사항들
최근 온라인에서는 '무조건 회생 가능', '빚 100% 탕감' 같은 과장된 광고를 쉽게 볼 수 있습니다. 하지만 법원은 신청자의 상황을 매우 엄격하게 심사합니다. 특히 허위로 작성된 채무 내역이나 실제로 존재하지 않는 채권자를 기재하는 경우, 형사처벌까지 이어질 수 있습니다.
또한 회생 절차는 단순한 신청서 제출로 끝나는 것이 아닙니다. 제출 서류가 복잡하고, 회생 기간 중에도 성실히 납부해야 하며, 법원과의 커뮤니케이션도 중요합니다. 따라서 전문가의 조언과 정확한 준비가 반드시 필요합니다.
.
사채가 문제라면, 더 늦기 전에 상담을 받아보세요
A씨는 회생 신청 전까지 몇 달 동안 혼자서 수많은 고민을 했다고 합니다.사채 때문에 회생이 안 될까 봐,지인에게 민망해서 말도 못 하겠고,회생 신청했다가 실패할까 두려웠다고요. 하지만 상담 이후엔 전혀 다른 마음으로 돌아가셨습니다. “진작 상담받을 걸 그랬다”는 말을 남기며 가게 운영에 다시 집중하셨죠.
법은 언제나, 제대로 된 절차를 거쳐 성실하게 살아가려는 사람에게 기회를 줍니다.사채든, 개인 돈이든, 중요한 건 지금부터 어떻게 하느냐입니다. 혼자 고민하지 마세요.상담은 실명 노출 없이도 가능합니다.지금 당신의 상황을 정리하고, 새로운 시작의 방향을 함께 찾을 수 있도록 도와드리겠습니다.
.
지금이 바로, 다시 시작할 순간입니다.